Tirtha est rémunéré par ses clients, sous forme d'honoraires, et par personne d'autre. Aucune commission d'assureur, de société de gestion ou de prêteur n'est perçue ni conservée. Voici comment cela fonctionne concrètement.
C'est la différence de fond avec le modèle dominant du conseil patrimonial, où le conseiller est payé par le producteur dont il distribue les solutions.
Un conseil n'est vraiment libre que si l'on sait qui le paie.
Ce choix a un coût pour nous : il ferme des sources de revenus que la réglementation autorise. Il donne en échange la seule liberté qui compte dans ce métier, celle de recommander de ne rien faire.
Vous avez une décision à prendre et vous voulez un regard indépendant. Périmètre défini à l'avance, livrable écrit, honoraires forfaitaires connus avant le début du travail. Ces prestations de conseil et d'audit sont soumises à la TVA au taux de 20 %. Le montant affiché est le montant toutes taxes comprises, celui que règle un particulier ; le hors taxes figure à côté pour un client qui récupère la taxe.
| Mission | Honoraires TTC | dont HT (TVA 20 %) |
|---|---|---|
| Premier échange de qualification | Gratuit | Gratuit |
| Audit patrimonial simple | 1 800 € | 1 500 € |
| Audit patrimonial complet | 3 000 € | 2 500 € |
| Audit patrimonial complexe ou international | 4 200 à 6 000 € | 3 500 à 5 000 € |
| Audit d'un groupe familial ou de sociétés | 4 200 à 9 000 € | 3 500 à 7 500 € |
| Audit d'un portefeuille existant | 1 200 à 2 400 € | 1 000 à 2 000 € |
| Audit assurance-vie, PER, capitalisation | 900 à 1 800 € | 750 à 1 500 € |
| Audit prévoyance du dirigeant ou protection familiale | 1 200 à 3 000 € | 1 000 à 2 500 € |
| Audit homme-clé ou garanties croisées | 1 800 à 4 800 € | 1 500 à 4 000 € |
| Note stratégique ou allocation ponctuelle | 900 à 2 400 € | 750 à 2 000 € |
| Conseil ponctuel, à l'heure | 300 € | 250 € |
| Conseil complexe ou international, à l'heure | 360 à 480 € | 300 à 400 € |
Construction de la stratégie, mise en œuvre dans notre périmètre, points de suivi et ajustements. Le taux s'applique à la totalité des encours effectivement suivis, et non par tranche successive : il diminue à mesure que les encours augmentent. Le minimum de chaque palier assure la continuité du barème d'un palier à l'autre.
Conseil financier
| Encours suivis | Taux HT | Minimum TTC | dont HT |
|---|---|---|---|
| 500 000 à 1 000 000 € | 0,50 % | 3 000 € | 2 500 € |
| 1 000 001 à 3 500 000 € | 0,45 % | 6 000 € | 5 000 € |
| Au-delà de 3 500 000 € | 0,40 % | 18 900 € | 15 750 € |
Suivi des contrats d'assurance
| Encours suivis | Taux | Minimum |
|---|---|---|
| 500 000 à 1 000 000 € | 0,50 % | 2 500 € |
| 1 000 001 à 3 500 000 € | 0,45 % | 5 000 € |
| Au-delà de 3 500 000 € | 0,40 % | 15 750 € |
Assurance-vie, contrats de capitalisation et PER. Les actifs déjà inclus dans la mission de conseil financier ne sont pas facturés une seconde fois à ce titre. Les honoraires de conseil financier ci-contre sont soumis à la TVA au taux de 20 % : le minimum affiché est le montant toutes taxes comprises. Le régime applicable au suivi assurantiel dépend de la nature exacte de la prestation ; il est précisé, avec le montant correspondant, dans la lettre de mission remise avant signature.
Les honoraires sont calculés sur le montant effectivement débloqué, et non sur le montant accordé. Ils ne sont exigibles qu'après la remise des fonds : aucun frais n'est perçu en amont. Les opérations d'intermédiation en financement étant exonérées de TVA, les pourcentages ci-dessous correspondent au montant réellement facturé, sans taxe à ajouter.
| Opération | Honoraires |
|---|---|
| Crédit immobilier ou professionnel simple | 1 % du montant débloqué |
| Refinancement bancaire classique, crédit-bail | 1 % |
| Regroupement ou restructuration simple | 1 à 1,5 % |
| Structure à plusieurs sociétés ou garanties multiples | 1,25 à 1,50 % |
| Refinancement avec mainlevées | 1,50 à 2 % |
| Financement privé non bancaire | 1,50 à 2,50 % |
| Financement international, bridge, dossier en retournement | 2 à 3 % |
| Financement syndiqué ou club deal | Sur devis |
| Minimum de facturation | 2 000 € |
Lorsque plusieurs dimensions doivent être traitées ensemble, une convention unique remplace l'empilement de missions séparées.
| Mission | Contenu | Honoraires TTC | dont HT (TVA 20 %) |
|---|---|---|---|
| Diagnostic | Audit et feuille de route | 3 000 € | 2 500 € |
| Stratégie patrimoniale | Audit, allocation, assurances, transmission | 5 400 à 7 800 € | 4 500 à 6 500 € |
| Dirigeant | Patrimoine privé, société, protection, financement | 7 200 à 14 400 € | 6 000 à 12 000 € |
| Famille ou groupe | Plusieurs personnes morales, transmission | 12 000 à 30 000 € | 10 000 à 25 000 € |
| Abonnement conseil | Conseil récurrent, hors suivi d'encours | 300 à 900 € par mois | 250 à 750 € par mois |
Les montants affichés sont toutes taxes comprises, le hors taxes figurant à côté. La TVA au taux de 20 % s'applique aux prestations de conseil et d'audit : c'est le montant TTC que règle un client particulier, qui ne récupère pas la taxe. Les opérations d'intermédiation en financement en sont exonérées. Le montant exact applicable à votre mission, avec son régime de TVA, figure dans la lettre de mission ou le mandat, remis et signé avant le début de toute prestation.
Ils sont dus à des tiers, selon leur propre tarification, et vous sont présentés avant toute décision.
Un conseil qui ne laisse aucune trace écrite n'est pas un conseil : c'est une opinion.
Non. Le premier échange dure environ trente minutes et sert à comprendre votre situation et à vérifier que nous sommes le bon interlocuteur. Il n'engage à rien et n'est pas facturé.
Rien. Les honoraires rémunèrent une analyse et une recommandation, pas la souscription d'une solution. C'est précisément l'intérêt de ce modèle : nous n'avons aucun intérêt financier à ce que vous décidiez d'agir plutôt que d'attendre.
Oui, et ils sont distincts. Les frais de gestion, d'entrée ou de transaction sont prélevés par les établissements concernés, selon leur propre documentation tarifaire. Nous vous les présentons avant toute décision, mais nous n'en percevons aucune part.
Pour une mission de financement rémunérée au succès, aucun honoraire n'est dû si le financement n'est pas obtenu et débloqué. Pour une mission d'analyse, les honoraires rémunèrent le travail réalisé, quelle que soit la décision qui en découle.
Les deux sont affichés. Les honoraires de conseil et d'audit sont soumis à la TVA au taux de 20 %, et c'est le montant TTC qui correspond à ce que règle un particulier, puisqu'il ne récupère pas la taxe. Les opérations d'intermédiation en financement en sont exonérées : le pourcentage annoncé est alors le montant facturé. Le montant exact applicable à votre mission vous est indiqué dans la lettre de mission ou le mandat, avant signature.
Notre politique est de n'accepter aucun avantage susceptible d'influencer une recommandation. Les rares avantages non monétaires mineurs admis par la réglementation, telle une documentation technique, sont sans effet sur le conseil délivré.
Parlez-nous de votre situation, de votre projet ou simplement de vos réflexions. Le premier échange est sans engagement.
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