Pas une succession de produits. Tirtha Financial Advisory a été créé pour conserver une entière liberté de conseil : analyser avant de recommander, comprendre avant de décider, et n'être rémunéré que par son client.
Un patrimoine est rarement construit en une seule décision. Il est le résultat d'une succession de choix.
Épargner. Investir. Entreprendre. Acheter. Financer. Protéger. Transmettre. Avec le temps, ces décisions forment un ensemble, et cet ensemble mérite une stratégie.
Le mot tirtha évoque en sanskrit l'idée de gué, de passage, de traversée. Nous avons choisi cette notion comme fondement de notre identité, parce que notre métier consiste à accompagner nos clients entre deux situations.
Le secteur financier propose une multitude de solutions. Mais l'abondance de solutions ne constitue pas une stratégie. Nous commençons donc par poser les bonnes questions.
Une bonne solution au mauvais moment reste une mauvaise décision.
Un ordre qui compte : chaque étape conditionne la suivante.
Votre situation, vos objectifs, vos projets, votre horizon, votre expérience financière et votre sensibilité au risque.
Obtenir une vision globale des éléments pertinents : actifs, passifs, investissements, protections, financements, objectifs.
Confronter la situation aux objectifs : risques, opportunités, liquidité, horizon et cohérence des différentes options.
La question n'est plus « quel produit choisir ? » mais « quelle place cette solution doit-elle occuper dans votre stratégie ? »
Une fois votre décision arrêtée, nous vous accompagnons dans la mise en place des solutions relevant de notre périmètre d'intervention.
Votre situation évolue, vos objectifs évoluent, les marchés évoluent. La stratégie doit pouvoir évoluer avec eux.
Tirtha est né du côté des investisseurs, pas du côté des produits.
Notre fondateur a passé plus d'une décennie à décider, à travers plusieurs postes à responsabilités. Responsable des investissements au sein d'entités de gestion de fortune et de type family office, sur actifs cotés comme privés, puis au sein de sociétés de gestion de fonds de private equity. Il a également siégé en comité d'investissement d'un fonds de dette privée, et exercé sous trois cadres régulés : Luxembourg, Malte, France. Une position d'où l'on voit moins les produits que les décisions : celles qui engagent un patrimoine sur dix ans, et dont on assume ensuite les conséquences.
Les portefeuilles suivis à ce titre allaient du patrimoine familial de quelques millions d'euros à des investisseurs institutionnels dont les engagements dépassaient le milliard.
Il avait, avant cela, enseigné les mathématiques pendant quatre ans. Il en a gardé une conviction de méthode : le conseil ne commence pas par « je sais, écoutez-moi », mais par « dites-moi vos objectifs, et construisons ensemble ».
Les outils se sont considérablement perfectionnés. L'accès à l'information s'est démocratisé, l'analyse s'est industrialisée, la modélisation est devenue instantanée. Et pourtant, à l'heure de la digitalisation, l'humain reste plus que jamais la clé de tout : une décision patrimoniale engage une famille, un horizon, une tolérance au risque et parfois une entreprise. Aucun algorithme ne porte cela à votre place.
Depuis MiFID II, le renforcement du cadre a eu un effet secondaire connu du secteur : pour maîtriser le risque de conformité, une part croissante du conseil a été orientée vers des gammes internes ou restreintes. Le cadre s'est renforcé ; la latitude du conseiller, elle, s'est réduite d'autant.
Tirtha Financial Advisory est né de ce constat, et d'une demande entendue tout au long de ce parcours : conserver une entière liberté de conseil, pour que la recommandation ne dépende jamais de ce que l'on a à distribuer.
Tirtha n'est rémunéré que par son client. Par personne d'autre.
C'est la condition pratique de la liberté de conseil : tant que le conseiller est payé par le distributeur, la recommandation reste juge et partie.
Un conseil n'est vraiment libre que si l'on sait qui le paie.
Cette exigence structure aussi la manière dont nous travaillons : sélectionner sans contrainte de gamme, comparer réellement les offres obtenues, et présenter au client les termes exacts de chacune.
Tirtha Financial Advisory est inscrit à l'ORIAS sous le numéro 26006048 pour ses trois catégories d'activité, et adhère aux associations professionnelles correspondantes.
Parlez-nous de votre situation, de votre projet ou simplement de vos réflexions. Le premier échange est sans engagement.
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